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Assurance-vie et succession avec One Notaire | Notaire à Grenoble - Eybens - Poisat 38

L'assurance-vie est un contrat au terme duquel l'assureur s'engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires en contrepartie du règlement de primes par le souscripteur. Sa finalité première est de protéger les bénéficiaires en cas de décès. Elle permet d’organiser sa succession avec une transmission de capital sécurisée. Mais elle peut être aussi utilisée comme un produit d’épargne à moyen ou long terme, afin de financer un projet ou de préparer sa retraite. One Notaires vous éclaire sur vos choix en matière d’assurance-vie et succession à Eybens, dans la région de Grenoble et Poisat.
 

L’assurance-vie exonérée de droits de succession


L’assurance-vie est un placement financier qui séduit par sa fiscalité avantageuse en matière de succession. Le choix du bénéficiaire est entièrement libre et la transmission du capital ou de la rente prévue au contrat se fait hors succession. En effet, l’article L132-12 du code des assurances prévoit que le montant de l’assurance-vie n’est pas comptabilisé dans l'actif successoral partagé entre les héritiers du défunt. Le bénéficiaire est alors exonéré de droits et de frais de succession. L’assurance-vie ne doit donc pas nécessairement être déclarée au notaire. Mais il est préférable de le faire pour sécuriser l’opération. Le souscripteur peut d’ailleurs choisir de rédiger une clause bénéficiaire pour son assurance-vie devant le notaire. 
 

La déclaration du contrat d’assurance-vie au notaire 


Dans certains cas, il est nécessaire de déclarer l’assurance-vie au notaire. En effet, lorsque les versements au contrat d'assurance-vie sont effectués après les 70 ans du souscripteur, ils sont soumis aux droits de succession. Le notaire doit donc en avoir connaissance notamment au-delà de 30 500 €, car les sommes sont fiscalisées selon le même barème que les droits de succession. De même, les primes manifestement exagérées peuvent ainsi être requalifiées de donation indirecte. En faisant appel à votre notaire, vous bénéficiez de son expertise et de ses conseils afin de prévenir une situation contentieuse. Enfin, il est également indispensable de déclarer les contrats d’assurance-vie du conjoint survivant lors de la succession du défunt si les époux étaient mariés sous le régime de la communauté légale. Dans ce cas, les époux sont mariés sans contrat et tous les revenus tombent dans la communauté, hors les successions et donations. On peut alors considérer que le conjoint survivant a contracté une assurance-vie dont les primes ont été réglées avec de l’argent commun au ménage. Le contrat doit alors être traité comme un bien commun et tomber dans la succession. La déclaration permet au notaire d’intégrer la moitié du montant de l’assurance-vie dans l’actif successoral, sauf si le conjoint survivant prouve qu’il a financé le contrat avec des fonds propres.

Pour tout savoir de l’assurance-vie et de la succession, Contactez votre expert juridique à Grenoble, Eybens, Poisat et bénéficiez d’une analyse patrimoniale complète.
 

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